PECULIUM tuum III
(Tus Ahorros)
Qué es la
gestión delegada y qué nos aporta a nosotros pequeños plebeyos de España,
pobres pollos que vamos al gallinero, la verdad que es una forma de inversión
que ya ha bajado a niveles de las cantidades mínimas de que 20.000 € en
adelante o cantidades inferiores tienes
diversos fondos donde según tu capacidad
que tienes frente el riesgo puedes invertir, la verdad es que estos fondos de
gestión, tiene altibajos como todos, la diferencia es que los empleados de
patrimonio te venden y compran
diversificando tu dinero al criterio de visión de los productos de mercado.
La gestión
delegada o gestión activa de carteras es una de las mejores formas de
invertir en fondos de inversión o en otros activos, en este caso dejas en
manos de los expertos gestores de una entidad la gestión de tu ahorro y estos
como hemos hablado anteriormente una vez
identificado tu perfil de riesgo, se ocupan de buscar y contratar las
mejores oportunidades, es decir, depositas tu máxima confianza en la figura del
gestor cuya experiencia lo avala para tomar decisiones de inversión, hasta aquí
todo correcto, pero en y según los casos , muchas veces están bajo la
indicación de los propios criterios de la entidad , todos sabemos que significa
y mas los grandes bancos que invierten parte de ese dinero en activos de la
propia entidad y esto se realiza a través de la firma de un contrato en la que
delegas la gestión, es decir, cualquier cambio de la inversión, tu solo ves el
resultado , pero no manejas las inversiones que sí o no estarías desacuerdo en
algún momento con la inversión , estas indefenso.
Este tipo de
servicio se ha ofrecido tradicionalmente a clientes con saldos de ahorro muy
elevados, lo que se conoce normalmente como Banca Privada, pero lo comentado anteriormente,
ya se ha ido extendiendo en los últimos
años este servicio a clientes con importes de saldo más bajos, quienes también
pueden disfrutar de las ventajas que tiene a cambio de unas comisiones de gestión,
de las cuales no estás acostumbrado, pagar por obtener rentabilidades positivas o negativas futuribles.
Las ventajas de la gestión delegada está basado en la
rapidez de movimiento al tener la potestad para realizar los movimientos de tu
inversión que considere, tiene más
rapidez de actuación lo pondremos en cuarentena como el Covid-19 , a diferencia
de los asesores financieros que solo aconsejan y tienen que esperar a una
reunión con el cliente en la que explicar su recomendación y a recibir su orden,
de esta forma, al contratar la gestión delegada le estás dando al banco mucha
confianza ya que será la entidad la que realice las acciones en base a tu
perfil, pero tienes que estar atento a tu inversión y pedir todas las
explicaciones que creas que te tienen que dar , lo malo es que normalmente es a
toro pasado y el consejo es esperar , no rescatar la inversión basado en la
recuperación de los mercados , hecho que
tarda en producirse, mientras tu rezas por recuperar lo perdido , por
mucho perfil que tengas , como necesites el dinero en un momento bajista , date
por no recuperar lo invertido , pero el banco siempre te cobra por su gestión .
Que contaras
con la tranquilidad en tus finanzas, al elegir
la gestión delegada te olvidas de tener que estar pendiente de tus
finanzas lo que es una gran tranquilidad al saber que tus inversiones
están siendo gestionadas por profesionales, la sorpresa viene después cuando no
te encuentras con el dinero invertido está ahí, no está en los mercados
bajistas , si tienes suerte de momentos alcistas estarás contento con la
inversión , saltaras de alegría y soñaras que te vas hacer rico, eso si recibes
de forma periódica información detallada de la evolución de tu ahorro y de los
movimientos que se han hecho, para que puedas seguirlos perfectamente desde
casa, no entenderás nada , miras solo el saldo final y dices menuda bicoca o
qué coño me han mal vendido, por obtener tan solo la consecución de los
objetivos que la entidad que da al empleado que te sentó en la mesa y te hablo
de las grandezas del producto , la inversión tan buenas que realizaste ese día,
que saliste mirando por la puerta mirando por encima del hombro, por lo importante que te consideras y de la
buena inversión realizada.
Ya ha llegado el momento cuando no entiendes
expectativa y la cambias por rentabilidad real, no es simplemente una “Expectativa
de mayor rentabilidad”, que no una realidad,
el profesional de la oficina te dice que una de las razones para ponerse
en sus manos como en la de un gestor
experto que mueva tu inversión es tener la “Expectativa de generar a medio
plazo y largo plazo rentabilidades más altas que si contratas directamente”.
Que tu no
escuchas lo que te dicen solo oyes que es una
muy buena gestión, con una
rentabilidad obtenida en los distintos ejercicios, lo que no escuchas es
“Que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades positivas en el
futuro”. Eso es así, tu pierdes el control de tu dinero y se lo pones en manos
de expertos gestores que operan cada día en el mercado y que, por tanto,
conocen mejor que el pequeño inversor las oportunidades de comprar o vender en
cada momento, pero ojo no rescatan sin contar contigo, los saldos tanto a nivel
de pérdidas o ganancias positivas , tú tienes que controlar
dichos mercados para rescatar cuando una perdida llega a un tope asumible por el inversor, deja claro todo ello, con un
control del riesgo asumido, que es el que hayas indicado cuando contratas el
servicio.
Por último,
aunque la expectativa de rentabilidad puede ser mayor en una entidad que otra,
según sus números o lo que utilizan para atraerte y venderte el producto, ten
en cuenta el tipo de los servicios de gestión, que coste tiene y
que se traduce en que comisiones si o si vas a pagar, que puede ser muy diferente
entre las entidades y es importante que lo conozcas antes de contratar el producto
o servicio que te ofrecen, leer letra pequeña.
Toni
Alvarranz
19-05-2020
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